Solução principal
Crédito com garantia de imóvel (home equity)
Uma das linhas de crédito mais baratas para quem tem um imóvel: a garantia reduz o risco da instituição e a taxa cai. Troque dívidas caras por uma só ou libere capital sem vender o seu patrimônio.
O que é
Seu imóvel reduz o custo do seu crédito.
No crédito com garantia de imóvel, também chamado de home equity, empréstimo com garantia de imóvel ou refinanciamento de imóvel, você usa um imóvel como garantia de pagamento. Com isso, o risco para a instituição financeira diminui, e ela consegue oferecer juros menores e prazos mais longos do que no crédito pessoal.
A garantia é feita por alienação fiduciária: a propriedade fica vinculada à instituição até a quitação, e a posse e o uso continuam com você. Pago o contrato, a garantia é baixada na matrícula e o imóvel volta a ficar livre.
Em resumo
- Você oferece um imóvel como garantia da operação.
- Por causa da garantia, a taxa é menor e o prazo é maior.
- O imóvel continua sendo seu e em uso por você.
- O dinheiro tem uso livre: você decide onde aplicar.
Para que usar
Um crédito, vários caminhos.
Trocar dívidas caras
Quitar cartão, cheque especial e empréstimos e ficar com uma única parcela, mais barata.
Capital de giro
Reforçar o caixa da empresa sem depender das linhas tradicionais, mais caras.
Investir no negócio
Expandir, comprar equipamentos ou aproveitar uma oportunidade com prazo para pagar.
Ampliar o patrimônio
Usar um imóvel que você já tem para viabilizar a aquisição do próximo.
Reorganizar as finanças
Ganhar fôlego no orçamento com uma parcela que cabe na sua renda.
Vale a pena?
Crédito com garantia de imóvel é bom?
Para muita gente, sim. Mas não para todo mundo. Veja onde ele costuma fazer sentido.
Costuma valer a pena quando
- Você paga juros altos em cartão, cheque especial ou empréstimos.
- Precisa de um valor maior, com a parcela diluída em um prazo longo.
- Tem um plano claro para o uso do dinheiro.
- A nova parcela cabe com folga na sua renda.
Pede cautela quando
- A parcela comprometeria uma fatia grande demais da sua renda.
- O dinheiro iria para gastos que não resolvem o problema de origem.
- Não há previsão de renda estável ao longo do contrato.
É uma decisão séria, porque o imóvel fica em garantia até a quitação. Por isso a nossa simulação mostra o valor da parcela antes de tudo. Se a conta não fechar para você, nós avisamos.
Se eu não conseguir pagar
O que acontece se as parcelas atrasarem.
Ninguém gosta de falar disso, mas você precisa saber antes de assinar. Este é o rito da alienação fiduciária, previsto na Lei 9.514/1997.
Atraso
Incidem os encargos de mora previstos no contrato. Avise antes de atrasar: parte das instituições renegocia quando o cliente procura cedo.
Notificação
Se o atraso persistir, a instituição pede ao cartório de registro de imóveis que notifique você. A partir do recebimento, há 15 dias para regularizar as parcelas vencidas.
Consolidação
Sem regularização no prazo, a propriedade do imóvel é consolidada em nome da instituição.
Leilão
O imóvel vai a leilão público. Se o valor arrecadado superar a dívida e as despesas, a diferença é devolvida a você.
Prazos, encargos e condições de renegociação constam no contrato da instituição. A nossa regra para evitar chegar aí é simples: a parcela precisa caber com folga na sua renda. Se não couber, nós dizemos.
Quanto custa
Simular não custa nada.
A IX Invest não cobra pela simulação nem pela proposta. Os custos são os da operação de crédito, variam conforme a instituição e aparecem detalhados antes de você decidir.
Pedir minha simulação (abre em nova aba)- Juros
- A taxa depende da instituição, do prazo e do seu perfil.
- Impostos e seguros
- Encargos da operação, informados na proposta.
- Avaliação do imóvel
- Laudo que define o valor de referência da garantia.
- Registro em cartório
- Formaliza a garantia na matrícula do imóvel.
Passo a passo
Como funciona na prática.
Acompanhamos você em todas as etapas, resolvendo o que aparecer no caminho.
Você chama no WhatsApp
Conta o que precisa e uma pessoa da equipe responde em poucos minutos, de segunda a sexta, das 8h às 18h.
Simulamos o seu cenário
Buscamos a melhor condição disponível para o seu perfil e mostramos o valor da parcela antes de qualquer decisão.
Cuidamos do processo
Documentação, avaliação do imóvel e análise de crédito: acompanhamos tudo e resolvemos as pendências que aparecem no caminho.
Crédito liberado
Com o contrato assinado e registrado, o valor é liberado na sua conta.
O que costuma ser pedido
A lista exata depende da instituição. Enviamos a relação completa no primeiro contato, mas estes documentos aparecem em quase toda operação.
Pessoa física
- Documento de identidade e CPF
- Comprovante de estado civil
- Comprovante de residência
- Comprovante de renda: holerites, extratos ou declaração de IR
- Matrícula atualizada do imóvel e IPTU
Empresa
- Contrato social e cartão CNPJ
- Documentos dos sócios
- Faturamento dos últimos 12 meses e balanço
- Certidões da empresa
- Matrícula atualizada do imóvel e IPTU
Dúvidas frequentes
O que você precisa saber antes de simular.
Que tipo de imóvel pode ser dado em garantia?
Varia conforme a instituição. Em geral são aceitos imóveis residenciais e comerciais com a documentação regular. Na simulação verificamos se o seu imóvel se enquadra.
O imóvel precisa estar quitado?
Imóvel quitado é o caso mais simples, com menos burocracia. Imóvel ainda financiado depende da instituição e do saldo devedor; algumas operações permitem quitar o financiamento com parte do crédito. Conte o seu caso na simulação.
Continuo usando o imóvel durante o contrato?
Sim. Você continua morando, alugando ou usando o imóvel normalmente. Ele fica vinculado ao contrato como garantia até a quitação.
O que acontece se eu atrasar as parcelas?
Incidem os encargos de mora do contrato. Se o atraso persistir, você é notificado pelo cartório e tem 15 dias para regularizar; sem regularização, a propriedade é consolidada e o imóvel vai a leilão. É por isso que simulamos a parcela com você antes e só seguimos se ela couber com folga no seu orçamento.
Ver o passo a passo completoQuem precisa assinar?
Todos os proprietários do imóvel. Se ele pertence a mais de uma pessoa, como cônjuge ou coproprietários, todos participam da garantia. Conte a situação do imóvel na simulação para evitar surpresa na hora do contrato.
Posso quitar antes do prazo?
Sim. Você pode antecipar parcelas ou quitar o contrato a qualquer momento. Para pessoa física, a lei garante a redução proporcional dos juros: você paga apenas o saldo devedor, sem os juros das parcelas que ainda viriam. Eventual carência e o custo de baixa da garantia no cartório constam na proposta.
Qual a diferença entre crédito com garantia de imóvel e financiamento imobiliário?
No financiamento, o dinheiro serve para comprar o imóvel que entra como garantia. No crédito com garantia de imóvel, você já tem o imóvel e usa o valor liberado como quiser: quitar dívidas, investir na empresa ou comprar outro bem.
Empresa (CNPJ) também pode contratar?
Sim. Pessoas jurídicas podem contratar usando um imóvel da empresa ou dos sócios como garantia, conforme as regras de cada instituição. É uma alternativa mais barata às linhas de capital de giro tradicionais.
Quanto do valor do imóvel consigo de crédito?
Cada instituição define o seu limite. Muitas operações ficam entre 50% e 60% do valor de avaliação do imóvel; o valor disponível para o seu caso sai na análise.
Descubra a melhor condição para o seu caso.
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Pedir simulação no WhatsApp (abre em nova aba)Atendimento segunda a sexta, das 8h às 18h, direto com Ingrid Xavier e equipe